¿Qué es KYC?

Conozca a su cliente (KYC) tiene un papel fundamental en la lucha contra los delitos financieros y el lavado de dinero dentro del sector bancario.
La identificación del cliente se destaca como un paso inicial crucial, que prepara el escenario para un desempeño efectivo a lo largo de todo el proceso. Las instituciones financieras operan en un entorno de alto riesgo moldeado por las regulaciones globales contra el lavado de dinero (AML) y la lucha contra el financiamiento del terrorismo (CFT). Las normas internacionales, en particular las establecidas por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), influyen en las leyes nacionales, incluidas las directivas sólidas como AML 4 y 5, así como las medidas preventivas como "KYC" para la identificación de clientes. Para comprender la esencia de KYC y su contraparte electrónica, eKYC, profundicemos en sus definiciones y exploremos cómo los sistemas avanzados de verificación de identificación mejoran los procesos de KYC. ¿Qué es KYC? KYC, o Conozca a su cliente (a veces Conozca a su cliente), es un proceso obligatorio para identificar y verificar la identidad de un cliente durante la apertura de la cuenta y periódicamente a partir de entonces. En esencia, los bancos están obligados a garantizar la autenticidad de las identidades reclamadas por sus clientes, con la posibilidad de que la no conformidad pueda llevar a la negativa de apertura de cuenta o la terminación de la relación comercial. ¿Por qué es importante el proceso KYC? Los bancos establecen procedimientos KYC para determinar la legitimidad de sus clientes, evaluar los riesgos y prevenir el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y otras actividades ilícitas. Este proceso abarca acciones como la verificación de la tarjeta de identificación, la verificación facial, la verificación de documentos (por ejemplo, facturas de servicios públicos para comprobante de domicilio) y la verificación biométrica. El incumplimiento de las regulaciones de KYC y AML puede resultar en fuertes sanciones. Documentos KYC Las verificaciones de KYC se basan en fuentes independientes y confiables de documentos, datos o información. Los clientes deben proporcionar credenciales para demostrar su identidad y dirección. En algunas jurisdicciones, como los EE. UU., se han introducido requisitos adicionales para verificar la identidad de los clientes de entidades legales. ¿Qué es eKYC? En India, el Conocimiento Electrónico del Cliente (eKYC) implica verificar electrónicamente la identidad y dirección de un cliente a través de la autenticación Aadhaar, aprovechando el esquema nacional de identificación biométrica. eKYC, Reconocimiento Facial y Apertura de Cuentas Digitales eKYC, o KYC en línea, gana popularidad a medida que mejora en precisión mediante la integración de Inteligencia Artificial (IA).
El reconocimiento facial juega un papel inesperado pero prometedor en la incorporación de KYC, particularmente en el contexto de una mayor dependencia de canales y aplicaciones digitales debido a factores como la pandemia de COVID-19. Directiva contra el Lavado de Dinero En Europa, las directivas AMLD4 y AMLD5 fortalecen las medidas contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, enfatizando la necesidad de una mejor comprensión de los clientes, una Diligencia Debida del Cliente (CDD) más estricta y el intercambio de datos con las administraciones centrales. Medidas de KYC y Diligencia Debida del Cliente Los bancos se adhieren a políticas de KYC que abarcan políticas de clientes, procedimientos de identificación de clientes (incluyendo verificaciones contra personas políticamente expuestas/listas de sanciones), evaluación de riesgos y monitoreo continuo.
Estas medidas van desde verificaciones tradicionales basadas en papel hasta procesos digitales avanzados que involucran verificación biométrica. Diligencia Debida Mejorada (EDD) La Diligencia Debida Mejorada (EDD) implica un análisis más profundo para proporcionar una mayor seguridad de identidad, reflejando el compromiso de las instituciones financieras con procesos robustos de KYC.