Conozca a su cliente (KYC) tiene un papel fundamental en la lucha contra los delitos financieros y el lavado de dinero dentro del sector bancario.
La identificación del cliente se destaca como un paso inicial crucial, que prepara el escenario para un desempeño efectivo a lo largo de todo el proceso.

Las instituciones financieras operan en un entorno de alto riesgo moldeado por las regulaciones globales contra el lavado de dinero (AML) y la lucha contra el financiamiento del terrorismo (CFT). Las normas internacionales, en particular las establecidas por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), influyen en las leyes nacionales, incluidas las directivas sólidas como AML 4 y 5, así como las medidas preventivas como "KYC" para la identificación de clientes.

Para comprender la esencia de KYC y su contraparte electrónica, eKYC, profundicemos en sus definiciones y exploremos cómo los sistemas avanzados de verificación de identificación mejoran los procesos KYC.

¿Qué es KYC? KYC, o Conozca a su cliente (a veces Conozca a su cliente), es un proceso obligatorio para identificar y verificar la identidad de un cliente durante la apertura de la cuenta y periódicamente a partir de entonces. En esencia, los bancos están obligados a garantizar la autenticidad de las identidades alegadas por sus clientes, y el incumplimiento puede dar lugar a la denegación de la apertura de la cuenta o a la terminación de la relación comercial.

¿Por qué es importante el proceso KYC? Los bancos establecen procedimientos KYC para determinar la legitimidad de sus clientes, evaluar los riesgos y prevenir el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y otras actividades ilícitas. Este proceso abarca acciones como la verificación de la tarjeta de identificación, la verificación facial, la verificación de documentos (por ejemplo, facturas de servicios públicos para comprobante de domicilio) y la verificación biométrica. El incumplimiento de las regulaciones KYC y AML puede resultar en fuertes sanciones.

Documentos KYC Las comprobaciones KYC se basan en fuentes independientes y fiables de documentos, datos o información. Los clientes deben proporcionar credenciales para demostrar su identidad y dirección. En algunas jurisdicciones, como los EE. UU., se han introducido requisitos adicionales para verificar la identidad de los clientes con personas jurídicas.

¿Qué es eKYC? En la India, el Conozca Electrónico a su Cliente (eKYC, por sus siglas en inglés) implica la verificación electrónica de la identidad y la dirección de un cliente a través de la autenticación Aadhaar, aprovechando el esquema nacional de identificación electrónica biométrica.

eKYC, reconocimiento facial y apertura de cuentas digitales eKYC, o KYC en línea, gana popularidad a medida que mejora en precisión a través de la integración de la Inteligencia Artificial (IA). El reconocimiento facial desempeña un papel inesperado pero prometedor en la incorporación de KYC, especialmente en el contexto de una mayor dependencia de los canales y aplicaciones digitales debido a factores como la pandemia de COVID-19.

Directiva contra el blanqueo de capitales En Europa, las directivas AMLD4 y AMLD5 refuerzan las medidas contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, haciendo hincapié en la necesidad de mejorar la comprensión de los clientes, una diligencia debida del cliente (DDC) más estricta y el intercambio de datos con las administraciones centrales.

KYC y medidas de diligencia debida del cliente Los bancos se adhieren a las políticas de KYC que abarcan las políticas de los clientes, los procedimientos de identificación de los clientes (incluidas las comprobaciones de las personas políticamente expuestas/listas de sanciones), la evaluación de riesgos y la supervisión continua. Estas medidas van desde los controles tradicionales en papel hasta los procesos digitales avanzados que implican la verificación biométrica.

Debida Diligencia Reforzada (EDD) La Debida Diligencia Reforzada (EDD, por sus siglas en inglés) implica un análisis más profundo para proporcionar una mayor garantía de identidad, lo que refleja el compromiso de las instituciones financieras con procesos sólidos de KYC.